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凸凹の、あの黄色い帯状の線
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| | 多重債務転落防止を願って、題記のようなサイトがあってもいいのではないか |
| | 人々は、ホームの崖っぷちを、楽しそうに、平然と歩いている
この、借金というホームは、楽しいことが、沢山できるようです |
| | その「はしっこ」が、目を開いていても、見えないのでしょうか
落ちる人が、どんどん増えています |
| | スピーカーは「危ないですから、計画的な借入を」と
黄色い線の内側を歩くように、がなりたてているのに |
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かり代
と しん作 の問答集で、黄色い線を示せるといい
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| | この２人の問答を通じて、当たり前ではあるけれど
改めて、共感できる「ものさし」を、提案できたらいいな |
| | 目に見えるように、、、かといって
「何件までならの借入なら、審査を受け付ける」といった
消費者金融ガイドで、よく見かけるようなものではない |
| | 「借入は計画的に」という精神論とも、違うものさしです |
| | 黄色い線（ものさし）の外側は、レッドゾーンです
危ないのに、、、だからこそ、歩きたいのでしょうか、、、 |
| | かり代は、あなたです。
しん作も、あなたの、一人二役。 |
| | あなたは、「お金を貸して」と、頼まれました
、、、という配役も頼まれました。 |
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| | 進歩したはずのネット社会は、実は、無法社会。
退歩し、法治国家になる以前に、逆戻りのようです |
| | 善悪の感覚が、コンピュータの持つ、魔性のゲーム性に埋没し
きわどいことばかりが、もてはやされているよう |
| | 法の裏をかくテクニックが
「スリルのあるゲーム一番人気」ということでしょうか |
| | ただでさえ、市場社会は、誘惑合戦にしのぎを削ってています |
| | 多重債務予備軍への融資勧誘も、花盛り |
| | その一方、善意に満ちた、サイトも数多くありますね
善意サイトの奮起が望まれましょう |
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| | 「凸凹の黄色い帯線だよ、みなさーん！」
、、、多重債務、借り過ぎ地獄と、ふつうの借金の「さかいめ」
<<一般企業にあっては、与信審査の視点から、長期売掛（貸倒償却）回避ライン>>
をも、提案したい （ルーツが同じなんです） |
| | 借金と売買（売掛）、、、この２つは違いますが、共通点も、多いんですよ
その共通点を、ジロジロ見てみること
その中に、サインの底流が、見えそうです |
| | たとえば、延滞回数の許容限度は、「仏の顔も三度まで」
「信用」とは、「嘘をつかないこと」とか、ごくふつうです
「なーんだ、そんなことなのか」です
ルールを守ればいいだけじゃん！ |
| | しかし、法治国家を逆手にとり、法に触れなければ、何をしてもいいと感じられる例を
よくみかけますね
それが、レッドゾーンを歩く快感でしょうか
レッドゾーンを歩かなければ、儲からない。
「あたりまえ」をしていては、損をする
と考える方は、所詮、裏読の腕をみがくためにしか、
当サイトをみられないでしょう |
| | 延滞常習者は、そういう見方をする人が、多い気がしますね。
ああ失敗した。今度は、うまく、だまして、快楽のただ乗りをしたい！
これって、溺れる前のスタンスの「極めつけ」です |
| | そういう人ほど、「貸す方が悪い」と言う声を上げそうです。
「事実、貸す方も悪い」。その面は、確かに、あります。
しかし、「借りない自由と、権利」も保障されてます。
「貸しすぎ」は、供給過多状態の、市場原理を映しています。
日本という、自由市場社会は、非常にやっかいですが、、、、 |
| | 本当に、同情すべき、借り過ぎや、多重債務者は、確実にいます。
しかし、実感は、少数です。 |
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| | 「３０万円を、無担保融資する際の、審査」の中に、事前サインがあります
つまり、かり代としん作の問答の中です
そして、その情報は、なんと、あなた自身が、ほとんどコントロールができるでしょう |
| | 審査基準は、金融法人ごとに生い立ちが違うように、異なります |
| | しかし、共通点も沢山あります
その共通点を、踏まえながら「問答形式」で進めてみましょう
見えなかった、プラットホームの崖っぷちが見えてくるのではないか |
| | 要は、ふつうの、与信審査
の、基本を再確認したいという思いです |
| | この与信審査を通過することが、黄色い線なんです
例えば、３０万円の融資審査に、通らなければ、５００万円の融資は実現しないでしょう
わずか、１円の融資でも、貸倒リスクは、高いと言わざるを得ません |
| | それは、支払完了の確実性があって、初めて成立すると考えるからです |
| | 詳細は、「ふつうの取引とは」の項で、後述しましょう |
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売買は、クレジット、ローン、消費者金融の生みの親
（下記のように背景が白の場合、売買を視野に入れて説明）
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| | 前述で、<<一般企業にあっては、与信審査の視点から、長期売掛（貸倒償却）回避ライン>>と書きましたが、
要は、売買時、「売掛先となる、このお客は、支払完了できるか否か」の判断が与信審査です
誰でも、やっていることです |
| | 商品の代金が、高くなっていくと、「本当に払ってくれるか」心配になります
一般企業の場合、金融法人と違って、非加盟員だから、その審査に際し
「信用情報センターに個人情報を問い合わせできない」ということ以外は、
ローン、クレジットの与信審査と、内容は、ほぼ同じでしょう |
| | 商品の金額が高くなれば
「３０万円、無担保融資の審査（人的担保）」に加えて
不動産調査など（物的担保）の、担保力調査に、
コストをかけて、与信審査していくことになります |
| | 法人の場合は、「業績」が、個人融資でいう人的担保にあたるでしょう
もちろん、代表者個人の審査も行われます
こうした、一般企業の「売買」の与信審査についても、追加説明をして行きます |
| | クレジット、ローン、消費者金融の生みの親は、「売買」です
商品の支払い方法として、分割払い（後払い）が発達したからです
ですから、DNAは同じなんですね |
| | 金融の場合は、「お金」という商品に特化しているだけです |
| | 以下、お金を主役にしながら
<< >>内で、一般企業の「売上（＝売掛金計上）」と
代金回収（売掛金管理＝売掛債権管理）を想定して
その、バランスをとる「行司役」といえる、「与信審査」について
折に触れて、追加説明して行きたいと思います |
| | 行司役ですから、
審査が甘ければ、増販しやすくなります。焦げ付きは増加圧力。
審査が辛ければ、増販しにくくなります。焦げ付きは減少圧力。
ということは、名行司が、健全経営の支点ということ。
もちろん、現実は、価格競争力と商品力等が、加わり、三つ巴の戦いの中で、
健全性を保たないと、、敗者、即、倒産にもなりかねない厳しさですが、、、 |
| | ところで、唐突ですが、「現金販売」が、「与信審査無し」で行われると
「怖いこと」になりつつあります
<<売上の反対勘定が「現金」時の怖さ、仕訳が「売上/現金」時ということです。
通過勘定として、「売上/売掛金」とする意味は大きいと考えます>> |
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