ローン、クレジット会社も、リスクの大きさに、躊躇がありました

好むと好まざるに限らず、超高額融資の時代に突入です

販売マネージャーや、セールスマンは、

販売に際し、丸專手形相当のお客に対して、与信する姿勢は、無なっていきました

ローン、クレジットとの営業マンとの駆け引き、に変わっていったのです。

人間のすることですから、与信審査ミスもそれなりにあり、

延滞が発生して、初めて、発覚しました

この時代になると、ほんの一部の販売会社を除いて、

丸專手形は、姿を消ししました

換言すれば、販売会社自身の持っていた、与信審査能力は、風化しました

これは、産業構造の機能分化の結果として、

デメリット面も、浮き彫りにしていくことになります

後半の時代は、バブルがはじけ、失われた１０年に突入しましたが、

与信審査の観点から見ると、

非常に興味深い事実が分かります

それは、無担保融資（人的担保）が、不況に強いということです

バブル崩壊とは、土地を担保（物的担保）とした融資基準の崩壊だと、

言い換えることも出来ると思います

日本中の銀行は、査定を繰り返すたびに、

不良債権の山が増えて行きましたね

しかし、この時、新聞や、雑誌が取り上げた、

ノンバンクの好業績事例の秘密がそこにありました

後になって、「過剰な回収活動の仕方」で社会的制裁を受けるに至った、

ある法人向けノンバンクは、成功した金融会社として、評価されてました

マスコミの記事を賑わしたものです

連帯保証人（人的担保）、根保証等が、よく話題になりますが、

その融資判断は、個人信用情報が基本、ということです。

加えて、事業資金の融資ですから、業績が基本ということです。

その点をみると、この法人融資で、

合理的かつ、低コストな方法が、

与信審査に、取り入れられていたことが、特長的です

それは、興信所企業情報の簡易版をフル活用したことです。

つまり、融資申請をした法人が、その簡易版の対象になっていること、

そして、一定の評価点（５０点）以上を獲得しているということです

その条件を、満足すると、それだけで、

即、５００万円の融資を実行したと聞きます

この簡易調査は、法人に限らず、誰でも千円程度で入手できました

この簡易調査ですが、

５〇〇万円時代のオートローン、クレジット審査でも利用していました

ですから、、その評価点に、納得しましたが、驚きました。

車の融資は、その評点以下で決裁せざるを得なかったのです。

競争が熾烈を極めていたからです。

当時、銀行は、３００万円の融資で、不動産に抵当権をつけていました

担保価値が過剰と思われるケースで、

第一優先の担保をつけるほど、融資に慎重に望んでいたということでしょうか

結果論としていうと、現在では、銀行融資は、物的担保ではなく、

業績を重視する与信審査に変わわりました

同じ、結果論ですが、

現在、銀行は、消費者金融にも、注力しています

どちらも、バブルという、未曾有の構造変化に耐えた

ノンバンクの「おはこ」でしたね

いずれにしても、バブルの崩壊に代表される構造の変化は、

２１世紀を生き抜く日本にとって

踏み越えねばならない課題でした

踏み越えつつあると見られる、２００７年時点で、思うことは、

「みんなで渡れば怖くない」は、「最も怖いこと」であったということでしょうか