超低金利政策の継続が、これほど続くと、思いしませんでした

固定金利と変動金利で借入は、どちらが有利か、とか、

年間の金利支払いは、こんなに違うといっていた話法は、

死語になったのかと思えるほどです

丸專手形の方も、死語と言っていい状態です

販売会社は、ローンクレジットに完全移行しました

あれほど騒がれた、手数料収入は、とても、確保できません

低金利では、ローン、クレジット会社の利幅の妙味も限られます

こうして、競合という、消耗戦を行い、成果を売るメリットが、少なくなっていきました

ローン、クレジットは、低金利で買いやすくするという

車両の、「販売促進手段」に形を変えていきました

いきおい、メーカーぐるみで、全国台の増販キャンペーンが企画されるなど、

メーカー系信販会社に有利な環境となってきました

こうして、新車市場をターゲットとする、営業から、

それ以外の、専業者の活躍する中古車や部品市場に、

自由競争の舞台が移りつつあります

競争を通じて、ローン、クレジット自体も、次々と新商品が、生まれました。

一定年限経過後の、下取り自動車の市場価格を算定し、

残存価格を除いて、融資するとか、

下取り車を買い取り保証するとか、

リース感覚のローン、クレジットも登場しました

リース市場でも、

自動車の分割払い的（ローン、クレジット感覚の）新商品が投入され、

「新車が半値で買える」と盛んに売り込んでいました

また、アメリカでの個人リースによる拡販実績が、彼我の差がある中で

話題となっていました

信用情報センターは、着実に、進歩しました。（　こちら　参照）

センター間のネットワークの拡大を始め、ネガ情報以外の、

約定での支払情報共有化が、進められています。

現在は「ＩＴ」（インフォメーションテクノロジー）時代です

折々で「ＭＩＳ」とか「ＯＡ」といわれ、囃された、電算化ブームも、今や佳境。

誰でも、何処でも、誰とでも、オンラインの情報交換が、可能になってきました

信用情報センターの拡充と、システムの進化により、

審査自動化が進んでいます

与信審査業務は、

エラーリスト（チェックリスト）の確認作業といっては、身もふたもない？でしょうか

誰が見ても融資を受諾できる案件は、自動化できます

この部分は、人間であるが故の「見落とし」とか、錯覚等のミスを無くし

コンピュターならではの、長所が生かせます。

もちろん、旧来からの審査手法も総動員し、

融資額に見合った、追加調査をかけながら、結論を出しています

さて、ここで、販売会社に目を転じてみますと

与信審査能力は、退化し、機能分化の結果、自己完結から、縁遠くなりました

こちら にみるように、本当の現金購入割合は、

自動車販売の半数以下（４割）です

案の定、クレジット会社の方では、その「事故修理」の発生以前から、

「新車」の分割支払代金が、延滞中なのですが、

その情報は、個人情報ですから、門外不出。

事故修理入庫時に、フィードバックすることができません

なーんて、事態が、起きてます

光と陰はつきものですが、、、、