以上、自動車販売を通して、分割払いと与信審査の進化を見てきました

昭和３０年代以降、自動車販売会社の

サービス部門から分化、ベンチャービジネスとして整備業の市場が発生し

中古車部門から分化した、中古車市場が生まれ

部品部門から分化した、自動車部品市場が生まれました

そして、いずれも、巨大な市場を形成しました

ところで、メーカー系列販売で成り立つ、新車販売市場は、分化しませんでした

車のデパート化は、必然の成り行きだといわれましたが、そうなってないのは

メーカーの系列維持サバイバルレースの結果なのかも知れません

そのレース優先が、他の部門を、放出せざるを得なかったのかも知れません

しかし、新車市場を含めて、それぞれが、これほど巨大な市場に育つことは、

思っても見なかったのではないでしょうか

４０年前の昭和４０年代初頭、資本の自由化で

自動車産業は、風前の灯火といわれ

排気ガスは、光化学スモッグの元凶と騒がれ

そのガソリンも、昭和４８年の第１次オイルショック時に言われたことは、

「１９９０年には、枯渇する」でした

それが、逆に、ここまで、巨大に育ったのですね、、、

今、２００８年現在、小学２年の孫にいわれました。

「後、４０年で、石油はなくなるよ。」ですって

ところが、この、たった半世紀足らずのうちに、

自動車産業はおろか、全産業を対象にした、

「売掛」の機能分化」と「支払手段たる分割払いの進化」

という驚きの変化が、あるのです

自動車という、代表的かつ、高額商品を例に、

売り手と買い手、双方のニーズをベースに発達した、分割払い。

その分割払い成立の、行司役である、与信審査を俯瞰して来ました

売掛債権の発生から、消滅まで見ただけでも、

幾多に分化された工程だけを生業とする市場が存在します

これは、４０年前には、想像できませんでした

月賦といわれる分割購入スタイルに、その萌芽はありましたが、、、

そして、注目すべきは、このすべての現場で、

個人信用情報が、検索されていｒるという事実です

切り口を変えると、

ローン、クレジット、カード等、新規契約の与信審査や、

カード利用時のオーソリゼーション（与信審査）はもちろんのこと

会員の継続処理、カードの紛失、盗難、再発行処理の場合、途上与信審査が

延滞時には、再与信審査が行われ、

個人信用情報が、都度、検索されます

この、想像を超えて肥大化し、拡散した個人情報の管理は、大丈夫なのでしょうか

あなたの情報は、あなたの知らないところで、どうなっているのでしょうか

住基ネットは、個人識別と住所移動情報ネットともいえましょう

将来とも、背番号を利用することが許されない、個人信用情報は、

比較すると、住基ネット情報を、遙かに上回る情報量です

かつ、遙かに上回るスピードで管理されてます

「ＩＴ」時代ということだからこそ、

こればっかりは

誰でも、何処でも、誰とでも、個人情報の勝手な交換が、可能になりました

ということになっては、ならない

複合したデータベースのキーを、単一で持つことと

都度、複合キーを作り、使用することすること、との得失を、

プライベート尊重を前提に、冷静に

論じていきたいものです。