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凸凹の、あの黄色い帯状の線
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多重債務防止のために、当「延滞予防のために」 のようなサイトがみあたらない |
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人々は、ホームの崖っぷちを、楽しそうに、平然と歩いている。
この、「借金」というホームは、楽しいことが、沢山できるよう。
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「はしっこ」が、目を開いていても、見えないのでしょうか。
落ちる人が、どんどん増えています。
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スピーカーは「危ないですから、計画的な借入を」と
黄色い線の内側を歩くように、がなりたてているのに。
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それもそのはず。
目に飛び込む、広告、ポスターは、「計画的な借入をして」といいつつ、
「先楽後憂」を、促している。
言葉では、なんと言おうが、「借りるな」ではなく、「借りてくれ」と、訴えているわけ。
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この2人の問答を通じて、
改めて、共感できる「ものさし」を、提案できたらいいな。
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目に見えるように、、、かといって
「何件までならの借入なら、審査を受け付ける」といった
消費者金融ガイドで、よく見かけるようなものではない「ものさし」。
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「借入は計画的に」という精神論とも、違う「ものさし」。 |
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黄色い線(ものさし)の外側は、レッドゾーン。
危ないのに、、、
だからこそ、歩きたいのでしょうか、、、
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かり代は、あなたです。
しん作も、あなたの、一人二役。
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あなたは、「お金を借りたい」と同時に、「貸して」と、頼まれる
、、、という配役も頼まれました。
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実際、就職して、審査担当部署に配属されたとします。
上司は、開口一番、「自分の金を、貸すつもりで」と、訓辞するでしょう。
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進歩したはずのネット社会は、実は、無法社会。
退歩し、法治国家になる以前に、逆戻りのよう。
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善悪の感覚が、コンピュータの持つ、ゲーム性という魔性に埋没し
きわどいことばかりが、もてはやされているよう。
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法の裏をかくテクニックが
「スリルのあるゲーム一番人気」ということだろうか?
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ただでさえ、市場社会は、誘惑合戦にしのぎを削っている。 |
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多重債務予備軍への融資勧誘も、花盛り。 |
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その一方、善意に満ちた、サイトも数多くある。
善意サイトの奮起が望まれよう。
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「凸凹の黄色い帯線だよ、みなさーん!」
、、、多重債務、借り過ぎ地獄と、ふつうの借金の「さかいめ」
<<一般企業でいえば、与信審査の視点から、長期売掛(貸倒償却)の回避ライン>>
を、情報発信したい (両方とも、ルーツが同じだから)
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借金と売買(売掛)、、、この2つは違いますが、共通点も、多い。
その共通点を、ジロジロ見てみると、
その中に、サインの底流が、見えそう。
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たとえば、延滞回数の許容限度は、「仏の顔も三度まで」
「信用」とは、「支払い約束で、嘘をつかないこと」 とか、ごく普通だ。
「なーんだ、そんなことなのか」。
ルールを守ればいいだけじゃん!
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しかし、法治国家を逆手にとり、
法に触れなければ、何をしてもいい、と感じられる例を
よくみかける。
それが、レッドゾーンを歩く快感だろうか。
レッドゾーンを歩かなければ、儲からない。
「あたりまえ」をしていては、損をする。
と考える方は、所詮、裏読の腕をみがくためにしか、
当サイトをみられないだろうな。
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延滞常習者は、そういう見方をする人が、多い気がする。
「ああ!失敗した。今度は、うまく、だまして、快楽のただ乗りをしたい!」
これって、溺れる前のスタンスの「極めつけ」だろう。
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そういう人ほど、「貸す方が悪い」と言う声を上げそう。
「事実、貸す方も悪い」。
その面は、確かに、ある。
しかし、「借りない自由と、権利」も保障されているわけで、、。
「貸しすぎ」は、供給過多状態の、市場原理を映す。
日本という、自由市場社会は、非常にやっかいだ。
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本当に、同情すべき、借り過ぎや、多重債務者は、確実に存在する。
しかし、実感は、少数だ。
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「30万円を、無担保融資する際の、審査」の中に、事前サインがある。
つまり、かり代としん作の問答の中だ。
そして、その情報は、なんと、あなた自身が、ほとんどコントロールができる。
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審査基準は、金融法人ごとに、その生い立ちが違うように、異なる。 |
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しかし、一方、共通点も沢山。
その共通点を、踏まえながら「問答形式」で進めてみよう。
見えなかった、プラットホームの崖っぷちが見えてくるのではないか。
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要は、ふつうの、与信審査 の、基本を再確認したいという思いだ。
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この与信審査を通過することが、黄色い線。
例えば、30万円の融資審査に、通らなければ、500万円の融資は実現しない。
わずか、1円の融資でも、貸せない人には、貸せない。
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それは、支払完了の確実性があって、初めて成立する。 |
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詳細は、「ふつうの取引とは」の項で、説明しましょう。 |
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売買は、クレジット、ローン、消費者金融の生みの親
(下記のように背景が白の場合、売買を視野に入れて説明)
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前述で、
<<一般企業にあっては、与信審査の視点から、長期売掛(貸倒償却)回避ライン>>
と書いたが、
要は、売買時、
「売掛先となる、このお客は、支払完了できるか否か」
の判断が、与信審査。
誰でも、やっていることだ。
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商品の代金が、高くなっていくと、「本当に払ってくれるか」心配になります。
一般企業の場合は、「売っていいかどうかの審査」に際し、
信用情報センターに個人情報を問い合わせできない。
金融法人と違って、非加盟員だから。
しかし、それ以外は、
ローン、クレジットの与信審査と、内容は、ほぼ同じだろう。
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商品の金額が高くなれば、
「30万円、無担保融資の審査(人的担保)」に加えて、
不動産調査など(物的担保)の、担保力調査に、
コストをかけて、与信審査していくことになる。
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借入者が、 法人の場合は、
「業績」が、個人融資でいう人的担保にあたるだろう。
もちろん、代表者個人の審査も行われる。
こうした、一般企業の「売買」の与信審査についても、追加説明をして行きたい。
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というわけで、クレジット、ローン、消費者金融の生みの親は、「売買」です。
商品の支払い方法として、分割払い(後払い)が発達してきた。
ということは、DNAは同じなんですね。
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金融の場合は、「お金」という商品に特化しているだけ。 |
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以下、お金を主役にしながら
<< >>内で、一般企業の「売上(=売掛金計上)」と
代金回収(売掛金管理=売掛債権管理)を想定して
回収できるか否か、を判断する「行司役」といえる、「与信審査」について、
折に触れて、追加説明して行こう。
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行司役だから、
審査が甘ければ、増販しやすくなる。
焦げ付きは「増加圧力」。
審査が辛ければ、増販しにくくなる。
焦げ付きは「減少圧力」。
ということは、名行司が、健全経営バランスの支点ということ。
もちろん、現実は、価格競争力と商品力等が、加わり、三つ巴の戦いの中で、
健全性を保たないと、、敗者、即、倒産にもなりかねない厳しさだ。
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ところで、唐突だが、
「現金販売」が、「与信審査無し」で行われると、
「怖いこと」になりつつある。
<<売上の反対勘定が「現金」時の怖さ、
つまり、仕訳が「売上/現金」時ということです。
通過勘定としてでも、「売上/売掛金」とする意味は大きいと考える>>
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