超低金利政策の継続が、これほど続くとは、想像できなかった。

　
固定金利と変動金利で借入は、どちらが有利か、とか、

年間の金利支払いは、こんなに違うといっていた話法は、

死語になったのかと思えるほどだ。
　

　
丸專手形の方は、死語と言っていい状態。

販売会社は、ローンクレジットに完全移行した。
　

　
あれほど騒がれた、手数料収入は、とても、確保できない。

低金利では、ローン、クレジット会社の利幅の妙味も限られる。
　

競合という、消耗戦の継続で、

周辺利益を得るメリットが、少なくなっていった。

ローン、クレジットという購入手段は、

低金利で買いやすくする、という

車両の、「販売促進手段」に形を変えていった。
　

　
いきおい、メーカーぐるみで、全国台の増販キャンペーンが企画されるなど、

メーカー系信販会社に有利な環境となってきた。
　

　
こうして、新車市場をターゲットとする、営業から、

それ以外の、専業者の活躍する中古車や部品市場に、

自由競争の舞台が移りつつある。
　

競争を通じて、ローン、クレジット自体も、次々と新商品が、生まれた。

　
一定年限経過後の、下取り自動車の市場価格を算定し、

残存価格を除いて、融資するとか、

下取り車を買い取り保証するとか、

リース感覚のローン、クレジットも登場した。
　

　
一方、 リース市場でも、

自動車の分割払い的（ローン、クレジット感覚の）新商品が投入され、

「新車が半値で買える」と盛んに売り込むようになった。

また、アメリカでの個人リースによる拡販実績が、

彼我の差がある中で、成功例として、

また、時には、失敗例として、 話題となった。
　

信用情報センターは、着実に、進歩しました。（　こちら　参照）

　
センター間のネットワークの拡大を始め、ネガ情報以外の、

約定支払情報の共有化が、進められている。
　

　
現在は「ＩＴ」（インフォメーションテクノロジー）時代。

折々で「ＭＩＳ」とか「ＯＡ」といわれ、囃された、電算化ブームも、今や佳境。

誰でも、何処でも、誰とでも、オンラインの情報交換が、可能になってきた。
　

　
信用情報センターの拡充と、システムの進化により、

審査自動化が進んでいる。
　

　
与信審査業務は、

エラーリスト（チェックリスト）の確認作業といっては、

身もふたもない？
　

　
誰が見ても融資を受諾できる案件は、自動化できる。

この部分は、人間であるが故の「見落とし」とか、錯覚等のミスを無くし

コンピュターならではの、長所が生かせる。
　

　
もちろん、旧来からの審査手法も総動員し、

融資額に見合った、追加調査をかけながら、結論を出していく。
　

　
さて、ここで、販売会社に目を転じてみると

与信審査能力は、退化し、

機能分化の結果、自己完結状態から、縁遠くなっている。
　

　
こちら にみるように、本当の現金購入割合は、

自動車販売の半数以下（４割）だ。
　

　
案の定、クレジット会社の方では、その「事故修理」の発生以前から、

「新車」の分割支払代金が、延滞中、となっているに違いない。

その情報は、個人情報だから、門外不出。

事故修理入庫時に、フィードバックすることができない。

なーんて、事態が、起きている。
　

　
光と陰はつきものですが、、、、

陰の増大に、寄与してほしくないものだ。